За последний год вкладчики большого количества небольших банков столкнулись с повторением подзабытого с 2008-го проблемы - невозвращение депозитов и блокировки денег на текущих счетах. Напомним, что тогда все закончилось масштабной банковским кризисом. Но нынешняя ситуация все же отличается несколькими моментами.
Пять лет назад все началось с проблем нескольких крупных финучреждений: Проминвестбанка Надра Банка, Родовид Банка и Укрпромбанка, который в итоге обанкротился. Зато в 2013-м с трудностями сейчас столкнулись лишь небольшие банки, большинство из которых не входят даже в первую сотню по размеру активов. Еще одно отличие: НБУ сегодня странным образом не спешит защитить права вкладчиков проблемных банков , просто не замечая их. Пострадавшие предполагают: это может быть связано с тем, что к банкам, которым они доверили свои деньги, имеют отношение приближенные к власти персоналии.
Проценты как приманка
Как и накануне кризиса 2008 года, во времена финансового голода, сейчас многие банки (преимущественно средних и мелких) привлекают депозиты под 23-27%. И это в условиях официальной нулевой инфляции! Обычно, если в одном финучреждении одновременно предлагаются ставки по депозитам более 20% и неподъемные для заемщика условия для получения кредита, следовательно, она крайне нуждается в наличных и не собирается в ближайшее время никого кредитовать , хотя если это не близкие к ней компании и лица. Нечто подобное сейчас происходит в ЗАО «Коммерческий банк« Даниэль », утверждают его клиенты. «В начале 2013 я решил вложить деньги в« Даниэль », ведь он предлагал очень привлекательную ставку - 25%, - рассказывает предприниматель Александр С., один из членов инициативной группы вкладчиков этого банка, которые сейчас пытаются вернуть свои средства. - Оформил три вклады: на себя, на жену и открыл счет для своей фирмы ». Но когда в сентябре захотел забрать деньги, начались проблемы. «Как оказалось, многие вкладчики такие проблемы почувствовали еще с конца 2012 года, с приходом нового инвестора, - вспоминает Александр. - Когда я пришел впервые в отделение на Саксаганского, 3а, тогда оно было центральным, по просьбе выдать деньги мне заявили, что это можно сделать только в отделении на улице Ковпака, 17. Но когда приехал туда, то увидел несколько сотен человек, которые буквально штурмовали офис. Особенно поразили толпы пенсионеров, которые пытались забрать свои пенсионные вклады ».
По словам обманутых вкладчиков, начиная с ноября 2012-го, после смены собственника, «Даниэль» стал испытывать острую проблему с ликвидностью и заморозил практически все платежи с текущих счетов юридических лиц, а также прекратил выдавать депозиты, срок действия которых истек. При этом и дальше активно привлекал средства физических лиц. Более того, стал заставлять клиентов переоформлять договоры на новые сроки и ввел ограничения на выплату денег . Уже с марта действует инициативная группа вкладчиков, которые борются за возвращение своих средств, в которую входит несколько сотен человек. «К сожалению, пока мы достигли мизерных результатов, - рассказывает Александр С. - Если что-то и выплачивается, это смешные суммы, сначала 200 грн еженедельно, теперь 1000 грн. И все это в одном отделении на Ковпака, где уже с семи утра не протолкнуться, в помещении постоянно находятся около полусотни клиентов, дышать трудно, особенно пожилым людям. Понятно, что большинство самих предпринимателей не имеют времени и желания выстаивать огромные очереди, поэтому просто пролонгируют свои депозиты в надежде на Фонд гарантирования вкладов. Я не хочу называть фамилию, потому что боюсь, что тогда не получу своих денег, поскольку мало верю, что дело дойдет до введения Нацбанком в этом финучреждении временной администрации и честного возврата средств ».
Недееспособный регулятор
«В случае« Даниэля »говорится как минимум о 5 тыс. вкладчиков и около 500 млн грн, - говорит Виталий Черняховский, правозащитник, руководитель гражданской кампании« Форум спасения Киева ». - Проблема с невыплатами депозитов есть не только в столице, но и во всех городах, где действует эта организация, в частности Одессе, Хмельницком, Броварах и т.д. ». Вкладчики утверждают, что руководство банка ежемесячно обещало, мол, еще немного - и деньги начнут выплачиваться в нормальном режиме. Но этого так и не произошло. Тогда люди перешли к открытым протестам - сначала под «Даниэлем», потом уже под НБУ.Однако их надежды на адекватную реакцию регулятора оказались напрасными. «25 сентября, после акции вкладчиков под стенами Нацбанка , заместитель директора департамента пруденциального надзора НБУ Наталья Чаус пообещала, что будет проведена проверка банка, - рассказывает Виталий Черняховский. - Однако никаких ее результатов, как и официальных комментариев до сих пор нет. 16 октября, во время еще одного протеста, к нам уже никто не вышел. Я не сомневаюсь, что в таких действиях Нацбанка имеет место коррупционная составляющая. К тому же на уровне руководства, ведь как можно не видеть вещей, которые происходят в том же «Даниэле» после нескольких акций протеста, где уже даже юридическим лицам, чьи деньги не защищены Фондом гарантирования вкладов физических лиц, просто не выдают их текущих средств. То есть они не могут вести нормальную операционную деятельность. Есть уже несколько судебных решений в пользу вкладчиков об аресте имущества банка, но тут всплывает интересная ситуация: почти никакого движимого и недвижимого имущества, вообще активов в «Даниэля» нет. Даже свои офисы он арендует, то есть арест накладывать фактически ни на что. И всего этого просто не желает видеть НБУ.Такое впечатление, что «Даниэлю» дают время (на что именно, пока не ясно), принципиально не вводя временной администрации ».
«Если у этого банка состав акционеров меняется каждый месяц-два, субдолг составляет, по полученной во время нашего личного расследования информации, около 40 млн грн, он постоянно меняет адрес центрального офиса, в регионах отделения вообще мертвые, наконец, самое главное, не выдаются деньги тысячам вкладчиков, то какие еще нужны доказательства для НБУ, чтобы ввести временную администрацию и начать возвращать деньги людям через Фонд гарантирования вкладов физических лиц? »- возмущается Александр С.
Неделе так и не удалось получить комментарии от самого «Даниэля»: по всем указанным на официальной странице учреждения и подсказанными инициативной группой телефонам никто не отвечал. Зато на его сайте недавно было размещено сообщение следующего содержания: «56400000 грн выплатил« Даниэль »клиентам - физическим лицам начиная с 23 сентября по 18 октября 2013 включительно - срок функционирования Программы стабилизации выплат. Программу разработали специалисты банка с целью устранения проблемы задержки платежей, которая образовалась из-за дефицита ликвидности. Сейчас, согласно условиям Программы, уже настроенные своевременные социальные выплаты, в том числе и пенсионные.Сегодня менеджмент банка и его акционеры прилагают максимум усилий по нормализации жизнедеятельности банка в целом. Напомним, что Программа стабилизации выплат действует с 23 сентября 2013 года и рассчитана на полгода. Основная ее цель - систематизация всех выплат клиентам ». Неделя взамен ожидает ответа от НБУ на наш запрос относительно ситуации вокруг «Даниэля».
Высокая крыша?
Виталий Черняховский утверждает, что такая ситуация сложилась еще в нескольких небольших банках, в частности Экспобанка и Захидинкомбанка. «В банке Экспобанк вкладчиков, которые требовали выдачи денег, старались запугать и удержать от проведения акций протеста под НБУ, - рассказывает правозащитник. - Это учреждение прежде имеет проблемы с текущими счетами. И хотя уже даже есть уголовное дело, процесс почти не двигается. Говорят, что в руководстве банка - люди нардепа-регионала Юрия Иванющенко ».
Недавно в СМИ попала информация, Захидинкомбанк уже в течение пяти лет не возвращает своим вкладчикам депозиты в полном объеме. Примечательно, что он еще в 2009-м, при старом владельце депутата Луцкого городского совета Василия Гаврилишина, попал в затруднительное положение, и тогда НБУ ввел там временную администрацию. Однако 2012-го она была выведена, а банк сменил хозяев. В частности, теперь, по официальным данным, совладельцем Захидинкомбанка через оффшорную компанию является Арсен Иванющенко, сын Юрия Иванющенко. Кстати, с последним недавно некоторые СМИ связывают и Родовид Банк. «Даниэль», по информации источников Недели, 2012-го был продан неизвестным донецким бизнесменам . Зато обманутые вкладчики убеждают, что недавно в этой финучреждения имеет отношение весьма влиятельное лицо.
«Известно, что одновременно в нескольких проблемных банков сейчас причастен один человек или его окружения. И это отнюдь не случайно, - на условиях анонимности рассказал Неделе член правления одного из банков. - Здесь может действовать достаточно простая схема. Еще с конца 2011 года этот человек начал скупать проблемные маленькие банки. С заемщиков выбивают долги, параллельно собирают депозиты под фантастические проценты, а потом эти деньги выводят через кредиты своим фирмам, пользуясь тем, что НБУ всего этого не замечает. Далее можно ожидать банкротство этих финучреждений ». Сам факт вызывающего поведения проблемных банков и отсутствие адекватной реакции НБУ вполне могут свидетельствовать о том, что эти финучреждения влиятельных покровителей на высоких должностях. Но если в ситуацию не вмешается государство, она вполне может приобрести широкий резонанс и, как это произошло 2008 года, спровоцировать панику уже не только среди вкладчиков мелких банков. А это уже представляет серьезную угрозу стабильности всей банковской системы страны.