Депутаты исключили из нового закона о гарантиях вкладов точную сумму компенсации. Сколько именно денег вернуть клиентам обанкротившихся учреждений теперь будет определять Фонд гарантирования вкладов. Одни эксперты говорят, что далеко не всем удастся получить свои вклады. Другие уверяют, что с появлением нового закона деньги будут возвращать намного быстрее.
Депозитное продолжение
Закон о системе гарантирования вкладов физлиц был подписан президентом на прошлой неделе. С тех пор не утихают волнения по поводу максимальной суммы депозита, которую Фонд гарантирования вкладов обязан вернуть каждому клиенту, хранившему деньги в банке-банкроте. Первым по этому поводу высказался член парламентского комитета по вопросам финансов и банковской деятельности Станислав Аржевитин: «Из нового закона исчезла норма о гарантированном депозите до 150 тыс. грн. Теперь Фонд сам будет решать, какую сумму он будет платить вкладчику».
«В законе действительно не зафиксировано конкретных цифр, — соглашается директор-распорядитель Фонда Елена Шарова. — Однако и сейчас, и после его вступления в силу каждый вкладчик обанкротившегося банка гарантированно получит свой депозит в полном объеме, но не более 150 тыс. грн. Эта норма установлена решением административного совета Фонда два года назад, и менять ее не будут. Мало кто знает, что по нынешнему законодательству гарантированная сумма возмещения составляет всего 1,2 тыс. грн. Такой закон был принят в 2001 году, и с тех пор Фонд своими решениями девять раз увеличивал гарантированную сумму. Предпосылок к снижению еще ни разу не было».
Никакого удара по сбережениям вкладчики проблемных банков не почувствуют, уверена Шарова. Зато ускорится процесс возврата денег. Во-первых, закон отменяет мораторий на снятие депозитов с истекшим сроком действия, который раньше вводился на период работы в банке временной администрации. Теперь банк будет обязан вернуть людям вклады по первому требованию, а в случае отсутствия средств эту сумму предоставит Фонд. Во-вторых, уменьшаются сроки выплаты возмещений. Если раньше деньги населению начинали выдавать спустя два месяца после отзыва банковской лицензии, то по новому закону приступить к процессу нужно не позднее, чем через неделю.
Невыгодная валюта
Вместо вкладчиков «лопнувших» банков заложниками нового закона окажутся те, кто предпочитает хранить сбережения в валюте. Банкиры обещают: сразу после вступления закона в силу они снизят процентные ставки по валютным вкладам. «Сейчас сумма обязательных отчислений банка в Фонд не зависит от валютной базы, — поясняет первый зампредседателя правления Укргазбанка Станислав Шлапак. — После 21 сентября за гривневые депозиты банкиры будут платить такие же отчисления как сейчас, а за валютные — в полтора раза больше. Накапливать валюту на счетах станет невыгодно. Поэтому проценты по таким депозитам начнут падать».
По словам Шлапака, под давлением Национального банка коммерческие финучреждения уже сейчас снижают доходность валютных вкладов в среднем на процент в месяц. Новые правила лишь ускорят этот процесс. Между тем замдиректора Фонда гарантирования вкладов Андрей Оленчик называет норму разумной. «Действительно, в законе установлены разные ставки для вкладов в национальной и иностранной валюте. Однако это правильное политическое решение. Данная норма станет стимулом для того, чтобы банки изменили акценты в работе с физлицами, перестали накапливать валютные депозиты и начали привлекать от населения гривну», — подчеркнул Оленчик.
Некоторые банкиры считают такой подход к валютным сбережениям даже мягким. Например, председатель правления Укрсоцбанка Борис Тимонькин уверен, что гарантии по валютным депозитам вообще следует отменить. «Во-первых, банкам некуда вкладывать валюту, потому что кредитовать в ней можно только экспортеров. Во-вторых, зачем украинским банкирам поддерживать людей, которые инвестируют в иностранные ценные бумаги? В-третьих, в случае ликвидации банка обязательства Фонда по выплате валютных вкладов будут однозначно выше, чем по гривневым депозитам. Население нужно отучать от валюты», — резюмирует Тимонькин.
Появятся неприятности и у некоторых банков. Закон ужесточает критерии, по которым финучреждение можно отнести к категории проблемных банков. В частности, основанием для этого станет невыполнение требований вкладчика или другого кредитора в течение срока, превышающего пять рабочих дней. По мнению главы Союза защиты вкладчиков Нелли Босиевой, такой прецедент не всегда можно считать показателем неплатежеспособности банка. Нередки случаи, когда банк не выполняет свои обязательства из-за судебного спора.
Экспертам не нравится, что банк могут признать проблемным при снижении размеров регулятивного капитала на 10% и более в течение месяца. По мнению Тимонькина, такая норма в случае повторения кризиса 2008 года сделает проблемными едва ли не все украинские банки. Однако в Фонде эти опасения считают напрасными. «В стабильной экономической ситуации такие критерии (имеется в виду 10-процентное снижение. — «Известия в Украине») для определения проблемности банков вполне адекватны. А для системного кризиса и форс-мажорных обстоятельств будем принимать отдельный закон», — утверждает Шарова.
Кроме того, проблемными банками как таковыми Фонд заниматься не будет. Наведение порядка в этих учреждениях остается в ведении Национального банка. Фонду же передаются полномочия по ликвидации банков, оздоровить которые не удалось. Ведомство будет их ликвидировать, выплачивать возмещение пострадавшим вкладчикам и подыскивать новых кредиторов заемщикам. По мнению экспертов, основной риск здесь заключается в том, что Фонд может оказаться не готовым к новым задачам. Однако Шарова заверяет: полгода, которые остались до вступления закона в силу, на подготовку хватит с головой.
Алина Полищук Алина Полищук