Вкладчикам «Таврики» начнут возвращать депозиты. Обязательства лопнувшего банка по решению Фонда гарантирования вкладов будет выполнять Райффайзен Банк Аваль. Деньги обещают вернуть всем, но только в пределах установленной Фондом максимальной суммы – то есть, не больше 200 тыс. грн одному вкладчику.
Эксперты говорят, что людям повезло: «Таврика» оказалась не слишком большим банком и денег на компенсации действительно хватит. Однако сейчас под угрозой банкротства находится еще как минимум четыре банка.
Проблемы «Таврики» начались не в этом и даже не в прошлом году. Как и у многих других банков, корни ее банкротства растут из кризиса, а точнее – из грубых ошибок руководителей финансовых учреждений в 2007-2008 годах. «Тогда банкиры находились в состоянии какой-то эйфории, – вспоминает президент Украинского аналитического центра Александр Охрименко. – Мало того, что кредиты выдавали налево и направо без соответствующего обеспечения, так еще и массово начали вкладывать деньги в строительство. Цены на недвижимость росли как на дрожжах, и финансисты не думали о рисках. Но грянул кризис, и в банках образовались такие дыры, которые сегодня нельзя покрыть даже полной распродажей всех активов финучреждения».
Крупным и средним банкам удалось выбраться из этой долговой ямы только за счет бюджетной помощи государства и других бизнесов их владельцев. А вот небольшие финансовые учреждения начали «накручивать» депозитные ставки, чтобы привлечь как можно больше денег от населения. «Трудно понять, на что рассчитывало руководство той же «Таврики», – недоумевает Охрименко. – Ну, погасили за счет депозитов долги по стройкам. Но ведь вклады людям все равно пришлось бы когда-нибудь отдавать, и не просто так, а по заоблачным ставкам». В результате этот выход из ситуации оказался вовсе не выходом, а только средством продлить агонию банка. «Вообще-то «Таврика» должна была обанкротиться еще в 2009 году, но протянула на три года дольше», – резюмирует Охрименко.
Пострадали в первую очередь, конечно, вкладчики – простые люди, которые ни сном, ни духом не ведали о проблемах банка. На прошлой неделе под стенами Национального банка собрался целый митинг: украинцы, в памяти которых еще свежи проблемы с выплатами депозитов из банка «Надра», всерьез опасаются за свои сбережения и просят НБУ не банкротить «Таврику». Правда, эксперты считают, что в этой ситуации наши граждане дуют на воду, обжегшись на молоке. В ситуации с «Таврикой» людям будет выгоднее, если банк быстрее пройдет процедуру ликвидации.
«Всем известно, что в Фонде гарантирования вкладов денег не так уж много, – отмечает руководитель Центра финансового здоровья Сергей Ждан. – Если обанкротится крупный системный банк, то средств на компенсации всем вкладчикам может и не хватить. Ту же «Надру» так долго не банкротили только потому, что у нее было слишком много долгов. А «Таврика» сравнительно небольшой банк, поэтому всем вкладчикам депозиты вернут. Единственный дискомфорт заключается в том, что эта процедура может немного затянуться во времени. В целом же я бы посоветовал людям на будущее никогда не класть много денег и к тому же в один банк. Раскладывайте депозиты по разным финансовым учреждениям, сейчас ведь нет ограничений, и можно сделать вклады хоть в десяти банках, были бы деньги».
К сожалению, ни один из экспертов не может четко сказать, в какие банки стоит нести свои деньги, а от каких лучше держаться в стороне. К примеру, Охрименко считает, что сейчас под угрозой банкротства находится еще три-четыре украинских банка. «Назвать не могу, иначе завтра их представители будут у меня под дверью с повесткой в суд, – шутит эксперт. – Ведь по открытой отчетности у этих банков пока все более-менее нормально. Однако глобально они имеют такие же проблемы как «Таврика», в частности, завязаны на стройке и дорогих депозитах. При этом кредитование в них практически отсутствует, то есть, все деньги уходят на поддержку строительного бизнеса владельца».
Итак, один из главных признаков проблемного банка – это слишком высокие ставки по депозитам. Чтобы это определить, достаточно сравнить проценты в конкретном банке со среднерыночным показателем (его можно найти на сайте НБУ). Также можно попытаться взять в банке кредит. «Если финучреждение агрессивно привлекает деньги от населения, но при этом не пускает их в дальнейший оборот, то есть, на кредитование, это тревожный сигнал», – полагает координатор Фонда обманутых вкладчиков Украины «Возрождение» Игорь Степанов. Стоит также покопаться в интернете и поискать историю банка до и после кризиса, почитать о том, есть ли у него дочерние строительные компании или недостроенные объекты недвижимости, которые могут «тянуть» деньги из материнской структуры.
При всем этом эксперты рекомендуют украинцам не впадать в панику. Краха банковской системы страны в ближайшие годы не предвидится. «Банкротство одного банка, да еще и не самого крупного, не означает, что в банковской отрасли назревает коллапс, – подчеркивает заслуженный экономист, экс-министр экономики Украины Виктор Суслов. – С одной стороны, ситуация в экономике не очень радужная и на фоне сообщений о падении ВВП и снижении темпов роста в промышленности трудно ждать от банкиров каких-то рекордных показателей. С другой стороны, стабильность банков поддерживают настроения населения. Пока нет паники и девальвационных ожиданий, пока люди массово не кинулись забирать депозиты и менять гривны на доллары, система будет находиться в равновесии».