Банки значительно ужесточили финансовый мониторинг и отныне имеют полное право отказать клиенту в проведении операции, если тот не сможет подтвердить легальность своих средств. Теперь клиентам может понадобится справка о доходах даже для открытия депозитов на крупную сумму или операций по текущим счетам.
В качестве таких документов может служить декларация о доходах, договор купли продажи недвижимости, справка о получении заработной платы и так далее. Формально эти документы не имеют срока давности, так что можно принести справку 5-летней давности и заявить, что с тех пор вы хранили эти сбережения дома.
Плюс для клиентов заключается в том, что они не несут ответственности за достоверность предоставленной информации. Изучать и анализировать ее – прямая обязанность банковских учреждений.
Для людей, которые не могут подтвердить легальность полученных доходов, выход из ситуации тоже есть. Например, если вы хотите открыть депозит на 180 тыс. грн, разбейте его на две равные части, оформив одну из них на кого-то из родственников. Аналогично на несколько частей можно разделить крупный перевод. А вот с покупкой автомобиля или жилья будет сложнее – в этом случае без справки не обойтись.
Алексей Мельниченко